신한금융지주는 Tops 클럽과 SOL 멤버십을 운영 중입니다. 둘의 차이는 Tops Club은 각 계열사 별로 따로 운영 하는 서비스고, SOL 멤버십은 은행, 카드, 증권, 생명보험사 4개 회사의 Tops 점수를 합산해서 혜택을 주는 방식입니다.
- 신한은행 VIP 제도
- Tops Club
- SOL 멤버십
- Tops Club
- 신한은행
- 신한카드
- 신한금융투자 증권
- 신한라이프 (생명보험)
- 등급 혜택
- Tops Club
- SOL 멤버십
- 결론
신한은행 VIP 제도
신한 금융그룹도 VIP 제도를 운영 중입니다. KB와 달리 신한은 계열사 별로 Tops Club을 운영 중입니다. 통합형 VIP 제도는 은행/카드/증권/생명보험사 4곳 실적만 연동되어 SOL 멤버십이 있는 구조입니다.
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| VIP 서비스 |
신한금융그룹에는 대부분의 금융 기업들을 다 가지고 있음에도 멤버십 측면에서는 대표적인 4개의 계열사만 참여하고 있는 모습입니다.
Tops Club
이용 내역을 Tops 점수로 환산하여 그 합에 따라 등급이 결정됩니다. 은행에서는 기본적으로 점수 125점 이상&신한은행 거래 항목 3개 이상이면 20년 이상 일 때, 클래식, 30년 이상이면 베스트 등급을 부여하는 제도가 있습니다.
SOL 멤버십
각 Tops 점수를 가지고 분기 (1,4,7,10월 15일) 마다 실적을 산정하여 정해집니다. 각 Tops 점수를 합치는 방식이기 때문에 4곳에 주요 상품을 배치하여 달성하면 됩니다.
Tops Club
먼저 계열사 별로 개별적인 운영이 돋보이다 보니 따로 정리를 해봐야 할 듯 합니다.
신한은행
- 신한은행 : 입출금 예금 3개월 평균 잔액, 급여(연금) 자동이체, 공과금 이체, 아파트 관리비 이체, 청약/노란우산공제 등
- 프리미어 : 1,000점 이상
- 에이스 : 600점 이상
- 베스트 : 400점 이상
- 클래식 : 250점 이상
- 대출 200만원 당 4점, 정기예금은 20만원 당 1점/그 외는 2점, 공과금 25점, 환전/송금 200달러 당 1점, 급여통장 100점, 신한카드 결제 50점
점수 배점이 너무 낮아서 점수 채우기가 상당히 어렵습니다. 정기 예금으로만 1,000점을 채우려면 2억을 예금으로 넣어 두어야 합니다. 그렇게 돈을 묶어 두기에는 기회 비용도 많이 들기 때문에... 쉽지 않을 것으로 보입니다. 아니면 5억을 대출 받으면 1,000점이 됩니다. 2억을 예금하거나 5억을 대출 받는 것이 기준점이라고 생각하면 되겠네요.
대부분 개인 고객이실테니 기업 기준은 제외하고 가계 대출 200만원 당 4점만 이용해서 계산 해보겠습니다. 급여, 신한카드, 공과금 이용 내역이 2개월이면 인정되거든요? 그럼 175점을 기본으로 깔고 가게 됩니다. 그럼 예금 기준으로 1억 7,500만원을 예금으로 넣어두어야 합니다.
현실적으로 집을 사면서 1억 5,000만원 정도를 대출 받았다고 하면 300점이고, 175점을 깔고 가면 525점을 예금으로 1억 500만원을 채우면 되게 됩니다. 어쨌든 기준이 쉽지는 않아 보이네요.
대여금고 이용이 에이스부터 할 수 있기 때문에 에이스 까지만 노려도 괜찮을듯 합니다. 에이스와 프리미어 등급의 차이는 '창구' 타행 이체 수수료 면제 그 외 상품들의 면제 항목들이 있기는 한데, 대부분 창구에서 하는 업무에 대한 수수료 면제 정도라 특별한 것은 없어 보입니다.
신한카드
- 신한카드 : 신용카드 일시불/유이자/무이자 할부, 체크 거래, 앱 이용, 카드론 이용 등
- 프리미어 : 1,000점 이상
- 에이스 : 600점 이상
- 베스트 : 400점 이상
- 클래식 : 250점 이상
- 신용카드 일시불은 10만원 당 2점, 무이자 할부 및 체크는 1점, 장기이용 1년당 2점, 매월 사용 1년당 2점, 생활요금 자동납부 10점, 앱카드 등록 10점, 신한은행 결제계좌 20점
신용카드로 점수를 쌓는 것은 거의 불가능에 가깝다고 생각합니다. 비싼 연회비를 이용하는 카드가 있으면 점수가 더 들어오기는 하는데, 최고 등급인 프리미어가 되면 7,000원 이하 연회비 카드의 연회비 면제 정도의 혜택만 있습니다. 그 외에는 무이자 할부 2~3개월 시 한도 정도 차이가 납니다.
신한금융투자
- 신한금융투자 : 오직 3개월 평균 자산 금액에 따른 등급 부여
- 프리미어 : 1억원 이상
- 에이스 : 6,000만 원 이상
- 베스트 : 4,000만 원 이상
- 클래식 : 2,500만 원 이상
세상 간편한 등급 기준입니다. 쉽게 말하면 주식 1억 이상만 운용 하시면 바로 프리미어 등급이 부여됩니다.
마찬가지로 에이스와 프리미어 정도의 혜택 차이만 간단하게 보겠습니다. 종합소득세 신고 대행, RP수익률 우대, 해외 주식 타사 대체 정도만 차이가 있습니다. 그리고 공모주 청약 한도 우대가 300%냐 200%냐 정도 차이네요.
집 근처 지점이 있다면 종합소득세 신고 대행도 탐나고 정말 매력 있어 보이네요.
신한 라이프
- 신한라이프 : 보장성이냐 저축성이냐에 따라 배점이 달라지고, 몇 건인지, 월 납입과 기 납입 금액 별로 점수가 부여됩니다.
- 프리미어 : 1,000점 이상
- 에이스 : 600점 이상
- 베스트 : 400점 이상
- 클래식 : 250점 이상
- 보장성은 한건 당 20점, 저축성은 4점, 월납 보험료는 30만원 당 50점, 10점 씩, 기 납입 보험료는 30만원 당 5점, 1점 씩입니다.
실질적으로 보장성 보험을 30만 원 씩 납입 하는 경우는 없다고 생각해도 무방합니다;; 기껏해야 4~5만원 정도 넣는 것을텐데 신한 라이프에서는 원래 오랜 기간 가입 했던거 아니면 따로 손쓰기가 애매하겠네요. 5년 정도 꾸준히 넣었다면 기납입했다면 2~300만원 정도 될텐 데 그래봐야 50점 정도 나오겠네요;;
등급 혜택
각 사에서 제공하는 서비스는 동일합니다. 그래서 SOL 멤버십으로 묶어서 어느 정도만 되면 다 이용 가능한 것들입니다.
- Tops 쿠폰
- 골프 할인/우대
- 여행 패키지 할인
- 도서 할인
- 문화 영화 할인 : 연극, 뮤지컬, 콘서트 10% 결제일 할인 (최대 1만원)
- 공항 할인 : 리무진, 공항 컨시어지 서비스 할인
- 무료 세무상담
세무 상담 정도만 좋지 나머지는 잔잔바리 혜택들로 보입니다.
Tops Club
Tops Club 말이 번지르르 하지 더이상 추가적으로 혜택은 없었습니다. 지금까지의 내용이 핵심이고, 공통 혜택 정도와 신금투 정도만 괜찮아 보입니다.
SOL 멤버십
이게 안좋으면 그냥 신금투 정도 빼고는 등급을 신경 쓸 필요가 없습니다.
- 일반 : 0점
- 클래식 : 250 ~ 399
- 베스트 : 400 ~ 599
- 에이스 : 600 ~ 999
- 프리미어 : 1,000 ~ 1,999
- 프리미어+ : 2,000 ~ 2,999
- 프리미어++ : 3,000 ~