은행의 VIP는 뭔가 삶에 있어서 성공의 상징과도 같은 느낌입니다. 그런 의미에서 동기 부여도 될 겸 은행 준비 시 참고가 되는 KB금융그룹의 스타클럽이라는 VIP 제대에 대해 알아보고자 합니다. 최대 VVIP 등급까지 나눠지며, 혜택도 괜찮고 특별 서비스도 꽤나 많습니다.
- KB스타클럽
- 등급 기준
- 달성 기준
- 등급 혜택
- 행운 룰렛
- ATM 수수료 우대
- 포인트리 지급
- VIP 라운지 이용
- 등급 up 프로그램
- 가족결합
- MZ우대
- 시니어 우대
- 결론
KB스타클럽
국민은행의 VIP 제도의 경우 스타 클럽이라는 이름으로 운영되고 있습니다. VVIP 등급, VIP 등급, 그랜드 등급, 베스트 등급으로 총 4가지 단계로 구성됩니다.
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| KB그룹 VIP |
KB 금융그룹은 은행, 증권, 보험, 카드 등 수많은 금융 계열사들을 보유하고 있다보니 각 계열사 간 충성도에 대한 점수가 합산되어 등급이 정해집니다.
등급 기준
- VVIP : 12개
- VIP : 6개
- 그랜드 : 3개
- 베스트 : 1개
등급 기준의 경우 별(★) 개수의 총합에 따라 나눠지는 것으로 변경되었습니다.
달성 기준
- 국민은행 : 입출금 예금 3개월 평균 잔액, 급여(연금) 자동이체, 공과금 이체, 아파트 관리비 이체, KB스타뱅킹 이용 등
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상 & 총 수신평잔 3,000만원 이상
- VIP(★ 6개) : 5,000점 이상 & 총 수신평잔 2,000만원 이상
- 그랜드(★ 3개) : 2,000점 이상 & 총 수신 평잔 1,000만원 이상
- 베스트(★ 1개) : 1,000점 이상
- 입출금 25만원 당 10점, 신탁/투신/퇴직연금/방카 25만원 당 10점, 예금 25만원 당 2점, 대출 50만원 당 5점, 환전/송금/외화수표매입 25만원 당 1점, 급여통장 500점, 가맹점 이체 500점, KB카드 결제 200점
- 증권 : 약정금액 30만원 당 3점, 주식(예수금) 평잔 30만원 당 3점, 펀드, 기타상품, 대출 동일 등
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상
- VIP(★ 6개) : 4,000점 이상
- 그랜드(★ 3개) : 1,000점 이상
- 베스트(★ 1개) : 500점 이상
- 손해보험 : 전부 환산 보험료 기준으로 1군(종합형, 암, 유병자, 운전자, 자녀) 만원당 100점, 2군(간병,단체,기타) 만원 당 30점, 3군(재물, 상해) 만원 당 10점, 누적 손익금액 10만원 당 10점
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상
- VIP(★ 6개) : 6,500점 이상
- 그랜드(★ 3개) : 4,000점 이상
- 베스트(★ 1개) : 2,000점 이상
- 카드 : 신용카드 일시불 및 할부 10만원 당 15점, 체크카드 10만원 당 15점, 현금서비스 10만원 당 35점, 장기카드대출(카드론 등) 10만 원 당 35점
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상
- VIP(★ 6개) : 7,000점 이상
- 그랜드(★ 3개) : 2,500점 이상
- 베스트(★ 1개) : 700점 이상
- 생명보험 : 월납 환산 보험료 보장성(종신,정기,질병,상해,암,어린이,실손 상품)이면 10만원 당 300점, 저축성(연금, 저축 상품)이면 10만원 당 150점 *방카,스타클럽 무료보험,단체보험(법인) 제외
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상
- VIP(★ 6개) : 5,500점 이상
- 그랜드(★ 3개) : 2,500점 이상
- 베스트(★ 1개) : 1,100점 이상
- 캐피탈 : 신차/오토리스/상용차 대출잔액(리스/할부/대출) 100만 원 당 20점, 중고차 대출 잔액(할부, 대출) 100만원 당 40점, 임대전세 대출 잔액 100만원 당 5점, 신용대출 잔액 100만원 당 30점
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상
- VIP(★ 6개) : 5,000점 이상
- 그랜드(★ 3개) : 3,000점 이상
- 베스트(★ 1개) : 1,500점 이상
- 저축은행 : 예금 평잔 25만원 당 4점, 예금/적금 평잔 25만원 당 2점, 거래년수 1년 당 10점, 앱 이용 시 100점
- VVIP(★ 12개) : 10,000점 이상
- VIP(★ 6개) : 5,000점 이상
- 그랜드(★ 3개) : 2,500점 이상
- 베스트(★ 1개) : 1,000점 이상
일단 저축은행 1억원 한도로 꽉 채워서 예금을 넣으면 1,600점에 800점 해서 2,400점이거든요. 거기다가 앱 이용하면 별 3개를 채울 수 있습니다.
증권에 7,500만원 어치 주식 사두면 500점으로 별 1개 되고, 8개를 어떻게 채워지나 시나리오를 생각 해보겠습니다. 일단 기본적으로 인생이 안망가졌다는 기준에서 캐피탈, 저은, 증권에서 대출 안받는 걸로 가정 합니다.
은행에서 2,000만원 대출 받고, 수신 1,000만원 넣어두면 3개, 급여통장 500점, KB카드사용 200점, 앱 이용 100점, 관리비 공과금 이체 하면 각 50점 이래봐야 900점 추가 되는거라 별은 3개라 안될거 같습니다.
1년 간 신용카드나 체크카드 사용 금액이 16,666,666원을 균일하게 사용하면 700점으로 1개입니다.
등급 혜택
다양한 혜택들이 있는데 가장 주목 할만한 혜택의 경우 바로 현금을 주는 것과 같은 효과인 포인트리 지급 혜택입니다. 이는 어짜피 예금이나 보험 가입하면서 추가 금리 개념으로 계산을 해본다면 본인만의 효율적인 포트폴리오를 구성할 수도 있지 않나 싶습니다.
그리고 VIP와 VVIP는 큰 차이가 없기 때문에 VIP만 달성해도 가성비 좋다고 생각합니다.
- 장례용품 지원
- 세무,법률,부동산 상담 서비스
- 대여금고 무료 이용
- 지점 VIP 라운지 이용 (1억 이상)
- 투자 및 자산관리 세미나 초대 적용 대상 (영업점장 추천 고객)
대략적으로 기본적인 혜택은 위와 같습니다. 거기다가 은행 기준으로만 VVIP면 무보증 신용대출 최고 2억 5천 만원도 가능합니다. 다른 계열사 점수랑 합쳐서 VVIP면 좀 차이는 있습니다.
행운 룰렛
- 베스트, 그랜드 등급 : 매월 1매
- VIP, VVIP : 매월 2매
베스트 등급 (★ 1개)만 되도 바로 이용 가능한데, 응모권이 매월 10일 지급됩니다. 돌리게 되면 세차 쿠폰, 골프 관련 쿠폰, 치킨 쿠폰 등 매월 달라지는 상품을 주는데 실질적으로 당첨 확률은 낮은 편입니다.
ATM 수수료 우대
지금은 인뱅도 많이 생기고 무료라는 이미지가 많은데, 사실 아직도 은행 영업 시간 외에 타 은행 이체 할 때 등등 250원 ~ 1,200원 정도 수수료가 발생 중이기는 합니다. 이 때 베스트 등급만 되도 영업시간 외 이용 수수료 면제를 받고, 그랜드 이상이면 영업 시간 외까지도 수수료가 면제된다고 합니다.
포인트리 지급
- VVIP : 연 최대 150,000P (월 12,500P)
- VIP : 연 최대 40,000P (월 3,333P)
KB스타클럽 포인트리라는걸 주는데, 이건 말이 쉬워 포인트리 라는 이름이지 현금화 해서 이체 시킬 수 있는 금액이라 현금이라 생각해도 됩니다. 1억 당 0.15% 정도의 우대 금리라 생각할 수 있겠네요.
VIP 라운지 이용
VIP, VVIP 고객의 경우 모든 국민은행 지점의 VIP 라운지를 이용 가능합니다. 마치 비행기 비즈니스 석을 이용 하는 것처럼 특별 해지는 기분을 누릴 수 있습니다.
그리고 VIP만을 대상을 따로 상담 서비스를 제공하기 때문에 본인 맞춤 자산 관리를 지원 받을 수 있어서 더 좋은 상품을 추천 받을 기회도 더욱 많아집니다.
등급 UP 프로그램
모든 계열사들의 이용한 서비스 양에 따라 쌓이는 스타(★) 말고도 등급을 올리는 보조 활동이 존재합니다. 그래서 막연히 너무 많은 금액이 필요하기 보다 꽤 괜찮게 등급을 올리는 것도 가능합니다.
가족결합
- 배우자, 부모, 자녀, 자녀의 배우자
가족 결합은 통신사 혜택이랑 비슷한 서비스입니다. KB스타뱅킹으로 대표 1인이 가족고객을 등록하거나 지점에 방문해서 가족관계 확인 서류를 제출하면 끝입니다.
가족들이 보유한 스타(★)가 합쳐져서 계산 되어버리기 때문에 생각보다 등급 올리는게 수월한 편입니다.
MZ 우대
이건 별거 아닙니다. 만 19세 ~ 29세 고객 중에서 KB스타클럽 (VIP 서비스) 자체에 등급이 없는 패밀리 고객이 제공된 룰렛 응모권으로 등급을 올릴 수 있는 서비스 입니다.
베스트, 그랜드 등급 까지밖에 안되기 때문에 그리 큰 도움은 되지 않습니다.
시니어 우대
만 50~70세 고객을 대상으로 시행되는 시스템입니다. 락인 전략이라고 생각하시면 됩니다. 원래 VIP이상의 충성 고객이었다가 거래를 줄이면서 베스트, 그랜드 등급으로 내려간 고객을 대상으로 등급 유지 찬스를 제공하는 서비스입니다.
고객 떠나기 전에 3개월을 더 VIP/VVIP 등급을 다시 유지 시켜줘서 붙잡겠다는 서비스입니다.
결론
계산해보면 가장 안전하게 채우는 방법은 예금자 보호한도가 1억이니까 이걸 활용해서 저축은행에 예금을 넣어두시고, 은행을 통해 2,000만원 이상 대출받을 수 있으시면 저금으로 1,000만 원 채워서 VIP만 달성하는 것이 가성비 좋습니다.무보증 신용대출이랑 법률, 세무 서비스 이용 가능 하다는건 큰 메리트가 있다고 생각합니다. 자산을 분배해서 다른 금융 지주에서도 VIP를 달성 해둔다면 따로 법무 사무소를 찾아갈 필요가 없어질지도 모르기 때문입니다.